Как вести бюджет

Если распоряжаться средствами стратегически, можно превратить их в инструмент, который работает на вас, а не против вас. Вот несколько советов, как управлять сбережениями в любом возрасте.

1. С 20 до 30

Проведите анализ своего финансового положения. Составьте список всего, что у вас есть (начиная со средств на банковском счету и заканчивая машиной и другими ценностями), и всех долгов. Убедитесь в том, что знаете свой кредитный рейтинг — хотя ваша кредитная история, скорее всего, еще невелика, за ней необходимо следить.

Составьте бюджет на основе текущей зарплаты. Для этого разделите его на три категории: необходимые расходы, сбережения и развлечения. Прежде всего направляйте средства на самое необходимое: арендную плату, коммунальные услуги, продукты питания, транспорт и выплату долгов.

Затем выделите некоторое количество средств — неважно, какое — на сбережения. Приоритетом должно стать создание резервного фонда. Его размер определяется оценкой жизненной ситуации (насколько надежна и перспективна работа, предлагается ли на ней дополнительное медицинское страхование, есть ли система поддержки персонала).

Оставшиеся после необходимых расходов и сбережений деньги можно потратить на развлечения. Периодически пересматривайте свой бюджет, поскольку со временем финансовая картина обязательно изменится.

Перейдите в негосударственный пенсионный фонд. В отличие от государственных пенсионных программ, НПФ могут более эффективно вкладывать ваши средства — фактически, это тот же самый инвестиционный фонд. Поначалу инвестирование способно показаться слишком сложным, поэтому начинайте с малого (ранний старт значительно окупится благодаря магии сложного процента).

2. С 30 до 40

Задумайтесь о карьере. Теперь, проработав какое-то время, пора притормозить и еще раз оценить свою жизнь. Отвечает ли профессия вашим стремлениям? Не пора ли попросить о повышении зарплаты или о новой должности? С другой стороны, если вы хотите открыть собственный бизнес, самое время решить, что для этого потребуется.

И о жилье. Посчитайте, что выгоднее — продолжать снимать или купить собственное? Кроме того, не забудьте о дополнительных затратах, связанных с владением собственным жильем. На всякий случай проверьте свой кредитный рейтинг и ознакомьтесь с рынком ипотечного кредитования.

А также о личной жизни. Если у вас есть вторая половинка, не пора ли обсудить серьезные вопросы, вроде совместной жизни, свадьбы, детей и финансов? Решите, как будете управлять деньгами: раздельно, совместно или как-то еще.

3. С 40 до 50

Серьезно займитесь своими сбережениями. Представьте, какой уровень жизни вы сможете себе позволить на пенсии, если продолжите откладывать те же суммы, и постоянно обновляйте список активов и долгов. Твердый план действий поможет разобраться с долгами, увеличить пенсионные накопления и отложить средства на другие цели, например, на первый платеж за новый дом, открытие бизнеса или путешествия, о которых вы давно мечтали.

Решите, нужно ли вам страхование жизни. Спросите себя, зависит ли кто-то еще от вас и вашей зарплаты. Вам может быть не по себе от необходимости подсчитать, сколько вы «стоите» для своих близких, но помните, что таким образом вы гарантируете заботу о них в случае, если с вами случится что-то непредвиденное. Если у вас есть иждивенцы, пора задуматься о покупке страховки.

Напишите завещание. Включите в него все — начиная с медицинских решений и заканчивая тем, кому перейдут ваши средства и вещи. Для подготовки базовых документов вроде завещания и доверенности вам потребуется помощь адвоката. Перепроверьте бенефициаров, претендующих на ваши сбережения, поскольку они, а не перечисленные в завещании люди, получат преимущественное право наследования ваших средств.

4. С 50 до 60

Решите, когда отправить детей «в свободное плавание». Рано или поздно они должны стать финансово независимыми — задумайтесь, что это означает для семьи. Если вы намерены помочь им с оплатой образования, прикиньте свои возможности: будут ли это средства со сберегательного счета, банковский кредит, или придется продать жилье и купить более дешевое.

Кроме образования, с детьми стоит откровенно побеседовать о финансовых ожиданиях и независимости. Убедитесь, что вы понимаете друг друга.

Задумайтесь о старости. Сейчас, когда до нее еще далеко, решите, кто за вами будет ухаживать, и какой уровень жизни обеспечат ваша пенсия и дивиденды с других вложений. Спросите себя: «Что я смогу себе позволить?». Обсудите свои предпочтения с близкими, в идеале подготовьте все в письменном виде.

5. С 60 до 70

Ограничьте риски. Теперь остается совсем немного, пора задуматься о перераспределении капитала в пользу инструментов с низким риском. Это не значит, что надо вообще забыть об инвестировании — большинству людей следует и в старости поддерживать диверсифицированный портфель.

Решите, как будет выглядеть ваша пенсия. Когда она так близка, это будет проще представить. Что бы вы ни решили, необходимо удостовериться в том, что пенсия соответствует вашему финансовому плану.

Подробно определите, как будете оплачивать счета на пенсии. Скорее всего, в вашем распоряжении окажутся несколько источников дохода: собственные сбережения, пенсия от государства или НПФ и дополнительный доход. Кроме того, у вас, вероятно, будет несколько типов сберегательных счетов: пополняемые, срочные или валютные. О том, как лучше распорядиться деньгами, следует спросить специалиста.

6. От 70 и старше

Подумайте о будущем. Важно убедиться, что завещание отражает ваши текущие намерения. Также стоит определиться с кандидатурой человека, который будет управлять вашими деньгами сегодня и в будущем. Решите, кто может взять на себя эту роль.

Подумайте о завершении карьеры. Даже самые страстные работники однажды должны подумать о завершении карьеры.

Управляйте активами. На этот этапе важнее, чем когда-либо, быть внимательным и жить по средствам. Используйте навыки ведения бюджета, полученные в молодости. Определите бюджет, который позволит вам по максимуму использовать возможности своих активов.
Показать полностью...
94.96%
60%
83.21%

Полезные видео

История

Резонанс

Похожие записи (5)

Хозяин слова.

250%
100%
600%
Производство плитки из резиновой крошки

#БизнесИдея@without_boss , #Строительство@without_boss , #ОффлайнБизнес@without_boss , #Вложения_500К@without_boss

Идея мини бизнеса: производство плитки из резиновой крошки
Откуда ведем бизнес: офис, мини цех
Основные затраты: реклама, приобретение оборудования и сырья
Необходимое оборудование: смесители, гидравлический пресс, сушильная камера
Расходные материалы: резиновая крошка, полиуретановый клей, красители
Начальный капитал: от 500 000 руб. 
Срок окупаемости: от 6-ти месяцев
Возможная прибыль: от 40 000 руб. до 120 000 руб.

Фракционная резиновая крошка является базовым сырьевым материалом для изготовления плитки и покрытия из резины. Это сырье - берется фактически из отходов, точнее его добывают путем переработки старых изношенных шин от автомобилей. Автомобильные шины изготавливают из достаточно дорогих компонентов высокого качества (различные масла, синтетический каучук, наполнители), так как эти изделия должны выдерживать огромные нагрузки очень длительный период времени.

Из всех существующих видов резины шинная, по своей структуре, выделяется высокой прочностью и стойкостью. Подобная резина легко переносит попадание кислотных и щелочных растворов на ее поверхность, очень эластична, не растягивается, не изгибается и способна выдержать температуры от -45 до + 60 градусов. 

Сырье:

Автомобильная крошка (или резина дробленная – РД) – добывается вследствие переработки изношенных шин других РТИ. Ее цена зависит от таких показателей как: качество, способ изготовления, габаритов, места изготовления и реализации. В России розничная стоимость на крошку колеблется в райное 6-15 рублей за килограмм. 

Места производства резиновой крошки:

- заводы, которые перерабатывают автомобильные шины в крошку, как основное сырье;
- для побочного производства на заводах РТИ
- заводы, которые восстанавливают шины путем их шерхования (обработка протектора), как отход производства. 

Используемые фракции резиновой крошки:

Фракции резиновой крошки варьируются в пределах от 0,1мм до 10 мм и непосредственно зависят от их назначения. Так, фракции небольшого типа(0,1 – 4 мм) в основном находят применение в производстве бесцветных (черных) или цветных изделий однослойного характера. В изготовлении нижних цветных слоев используют в основном фракции более крупного характера (2-10 мм). Чаще всего, они более дешевые в сравнении с более миниатюрными фракциями, так они могут иметь в своем составе текстильные или металлические включения. Производство плитки с двумя слоями (верхний тонкий цветной слой, нижний темный слой с больших по размеру фракций крошки), допустимо и актуально, когда исходная толщина изделия превышает 1,5 см.

Слойность позволяет снизить себестоимость изделия за счет следующих пунктов: 

• Включение в состав дешевой крупной фракции крошки. Такая крошка может иметь в своем составе текстильные или другие включения. 
• Экономка на краске – нижний слой остается черным.
• Более крупные фракции крошки требуют меньшого количества связующего для их сшивания, которое осуществляют путем обволакивания поверхности частицы крошки
• Отсутствие красителя позволяет использовать меньше связующего для сшивания частиц, так как в окрашенной крошке смесь подсыхает.

Оборудование и сырье (цены) 

Линия, которая изготовляет резиновые покрытия, располагает следующим набором оборудования:

- вулканический пресс, производительность которого до 100 м² в день. Цена – примерно 350 тысяч рублей;
- прессовальные формы. Стоимость – 30 тыс. рублей штуку;
- сырьевые смесители (2 штуки), цена – 100-200 тысяч;
- сушильная камера (для мини бизнеса, возможно, изготовить самостоятельно), цена от 100 000 руб.

Сырье:

• резиновая крошка – черная (17 тыс. рублей за тонну), цветная (от 23 до 35 тысяч);
• полиуретановый клей – 140 руб/кг;
• красители – 7 рублей за кг.;

Потребление электричества линией – 15 15 кВт/ч.

Покрытия можно изготовить:

- как мягкие, так и жесткие по плотности;
- водонепроницаемые, или с пропуском воды (дренажные);
- тонкие и толстые;
- как бесцветные (черные), цветные, или черные с вкраплениями разного цвета;
- с хорошим сцеплением, так и более скользкие;
- с рисунком или без него;
- однослойные или с несколькими слоями;
- для укладки на мягкое основание (грунт) или твердое;
- с соединениями (втулочные, замковые) или без них. 

Тротуарная резиновая плитка часто укладывается параллельно с обычной тротуарной плиткой. Именно для такого комбинирования и создается резиновые покрытия аналогичных размеров и форм, что и обычная плитка для тротуара.

Помещение для мини цеха производства плитки.

Критерии, по каким происходит выпуск резиновых покрытий (при условии, что комплектация оптимальная и имеет средний уровень производительности):

1. Занимаемая технической линией площадь – 70-100 м² (не считая склада);
2. Смена рабочих, которая состоит с 4-5 служащих (1 старший на смену);
3. Электропотребление:
- нормативная – 52 кВт;
- средняя – 13 кВТ/час (объясняется цикличностью работы оборудования);
4. Средний уровень производительности (с учетом возможных остановок и брака).

Оборудование и материалы размещены по секторам:

§ Сырьевой склад для хранения резиновой крошки, ее красителей и клея;
§ Сектор подготовки, где материал используют для процессов дозирования, смешивания, взвешивания
§ Формовочный сектор, с установленной аппаратурой для прессования и столиками;
§ Склад с готовыми изделиями, где хранится изготовленная продукция из шинной крошки.
Прессы начинают эксплуатировать преждевременно, за 30-50 минут запуска, чтобы прогреть прессовые механизмы. 

Общие аксиомы:

1. Расход клея.
§ Количество связующего находится в обратной зависимости от фракции крошки. Чем мельче крошка, тем больше необходимо связующего для сшивки. Чем крупнее – тем меньше.
§ Красители подсушивают клей. Из-за этого его количество в черном покрытии – меньшее. 
§ Чем выше плотность изделия, тем меньше нужно клея.
2. Средний расход клея для изготовления различных покрытия от 4 до 12% в зависимости от наличияотсутсвия красителя, плотности материалов, качества клея, и размера используемой шинной крошки.

К примеру, чтобы изготовить цветное покрытие Мат 500*500*16мм (с крошки мелкой фракции) нужно 6% красителя и 5% клея от количества резиновой крошки.
а) Черное покрытие (размер крошки – 4-10мм) – 4% клея.
б) Черное покрытие (размер крошки – 2-3 мм) – 5% клея.
в) Черное покрытие (размер крошки – 1,2-1,8 мм) – 6% клея.
г) Цветное покрытие (размер крошки – 1,2-1,8 мм) – 7-9% клея. 

3. Водонепроницаемость повышается, чем меньше фракция резиновой крошки и чем выше давление.
4. Чем крошка крупнее, тем быстрее потеряется цвет изделия из-за истирания.
5. Чем крошка крупнее, тем прочнее покрытие, но должно соблюдаться соответствие толщине покрытия
6. Толстые покрытия стоит (2 см и больше) лучше изготовлять двухслойными. Для верхней части использовать крошку мелкой фракции, для нижней – более дешевую крошку крупной фракции (5-12 мм) с возможными посторонними включениями. Каждый слой имеет свои пропорции клея. Каждый слой замешивают в разных емкостях. 
7. На одном прессовальном механизме рекомендуется производить продукцию одинаковой толщины, вне зависимости от конфигурации, так как толщина влияет на время работы пресса (чем тоньше изделие, тем быстрее проходит его формация). 

Дополнительные приспособления для производства.

- Тележка, чтобы транспортировать сырье (крошку, краситель).
- Тележка со специальным штативом, чтобы транспортировать емкости с клеем.
- Весы, чтобы взвешивать компоненты (лучше всего 50-килограммовые электронные).
- Мастерки для равномерного укладывания покрытий.
- Специальные кружки и совки для мерки, в зависимости от стандарта изделия. 
- Смешивающая клей и краситель дрель с насадками.

Цена для реализации резиновых плит:

Один комплект
100 плиток – 57 тысяч рублей.

Стоимость 1 м² - 1 584 руб.
Цена 1 плиты – 570 руб.
Минимальная партия – 100 плит (25 м²). 

Сбыт продукции.

- для покрытия на технологических линиях производства, на складах, или в качестве резинового покрытия для гаражей;
- используют в зонах около катков, раздевалок, площадок;
- в комбинации с тротуарными плитами;
- как покрытие для различных спортивных комплексов или детских игровых площадок;
- на фермах, объекта животноводства;
- на кровлях, террасах
- в банях и других местах. 

Как видим, выпуск подобной продукции является частью экосистемы, занимаясь переработкой автомобильной резины в травмобезопасные изделия высокого качества – резиновую плитку или покрытие из крошки.

Источник: http://melnicabiz.ru/ideas_new2/448_business_mini-proizvodstvo-plitki-iz-rezinovoy-kroshki.html
Показать полностью...
164.9%
80%
316.35%
Хотелось бы укутать всех добрым словом "уют", чтоб у каждого было место, где ждут.

105.26%
120%
117.54%
TBEx